Здравствуйте, уважаемые читатели.
В этой статье я Вам кратко расскажу о том, что такое обезличенный металлический счет (ОМС), почему я считаю этот способ вложения средств в банке наиболее выгодным по сравнению с долгосрочными вкладами и вкладами в иностранную валюту, какие преимущества и недостатки ОМС, в каких банках лучше открыть такой счет, на что обращать внимание при вложении средств на металлический счет, сколько можно заработать на ОМС, где можно узнать цены на металл и прогнозы с аналитиков.
Кратко о долгосрочных рублевых и валютных вкладах
Денежные вклады до востребования, предоставляемые банками, имеют процентную ставку меньшую, чем уровень инфляции в нашей стране (на 2012г уровень инфляции в России составил 6,6%). И лишь срочные вкладысо сроком в среднем от 6 месяцев могут сберечь Ваш капитал от инфляции и даже приумножить его. Годовая процентная ставка таких вкладов колеблется в пределах от 4,75% до 8% на срок 6 месяцев и от 5,35% до 11,5% – при вложении средств на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка зависит от срока вклада, валюты, суммы вклада, а также от начисления и снятия процентов по вкладу. К этому можно добавить, что в случае, если Вам срочно потребуются вложенные средства, то при расторжении договора процент по вкладу возможно будет снижен, опять же все зависит от условий договора.
Краткую информацию о срочных вкладах Сбербанка, ВТБ 24, Промсвязьбанка и Банка Москвы вы можете получить здесь (на данный момент информация по вкладам является устаревшей, однако, условия и процентные ставки практически не изменились, более точную информацию Вы можете посмотреть на официальных сайтах банков, где для вкладчиков также имеются онлайн калькуляторы).
Второй вариант вложения средств в банк – валютный вклад. Процентные ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Даже если учесть стабильный рост курса валюты к рублю (я писал об этом в статье про курс юаня) по доходности валютный вклад сравним с рублевым. Чтобы получить хорошую выгоду с валютного вклада нужно сделать верный прогноз.
Третий вариант вложения денежных средств, о котором пойдет речь в данной статье, это открытие обезличенного металлического счета (сокращенно ОМС).
Открытие обезличенного металлического счета (ОМС)
Согласно положению ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50, обезличенный металлический счёт (ОМС) — счет, открываемый в банке для учёта движения металла в обезличенной форме, на котором отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.) и осуществления операций по их привлечению и размещению.
Услуги по операциям с ОМС предоставляют не все банки, а наиболее крупные. В качестве драгоценного металла может выступать золото, серебро, платина и палладий хотя некоторые банки осуществляют торговлю только золотом и серебром. Вы, наверное, уже заметили, что палладий в отличие от других драгметаллов не используется в ювелирном деле, его основная область – машиностроение. Падения и скачки в графиках котировок (цен) палладия происходят за меньшее время, поэтому с одной стороны он сложно поддается прогнозу, с другой – если правильно спрогнозировать, то результат не заставит себя долго ждать. Золото – наиболее стабильный металл.
Следует отметить, что вклад в ОМС также связан с определенным риском. Цена продажи металла банком всегда выше цены покупки и прибыль вы начнете получать только когда цена покупки будет больше, чем продажи на тот момент, когда вы делали вклад, вкладывать в драгоценный металл следует, в случае если вы уверены в стабильности своего финансового положения и знаете, что в течение 2-3 лет у вас не возникнет надобности обналичивать ваш счет. Тем самым вы практически исключите вероятность проиграть на разнице между ценами покупки и продажи металла банком, а вот вероятность получить выгоду возрастет до максимума.
В каких банках открывать счета?
Денежные средства на ОМС не попадают под закон о страховании вкладов от физических лиц, поэтому в случае банкротства банка возврата средств, хотя бы частично, вам придется ждать дольше всех остальных, а можете и не дождаться. Поэтому нужно открывать счета в надежных и больших банках.
Прежде чем открывать или пополнять счет обратите внимание на разницу между ценой покупки и продажи металла банком, она не должна быть слишком большой (сравнивайте с разницей в других банках) и конечно же сравните цены продажи одного грамма металла. Также узнайте в банке как часто у них меняются котировки, возможно и то что днем цена покупки металла банком будет высокой, а к вечеру когда вы придете в банк, чтобы продать металл и забрать обратно свои деньги, цена упадет и с каждого грамма вы получите меньшую прибыль.
Сколько можно заработать на ОМС?
Чтобы нагляднее показать Ваш доход при вложении средств в ОМС, я воспользуюсь калькулятором доходности обезличенных металлических счетов с сайта банка ВТБ 24. Вы можете сами воспользоваться калькулятором на странице сайта vtb24.ru
Из рисунка наглядно видно как можно преумножить свой капитал на 16,49% использовав небольшой скачок (во временном интервале обведен синим цветом) в стоимости драгоценного металла (в данном случае серебра). Обратите внимание, что это не годовой процент, с момента покупки металла у банка до момента продажи прошло чуть больше месяца (с 07.08.2012 по 20.09.2012), а доход 200 тысяч составил почти 33 тыс. рублей. Ранее в 2011 г. был еще более сильный скачек цены на серебро (я обвел его красным цветом), на котором с 200 тыс. за 2 месяца Ваш доход составил бы около 70 тыс. руб.
Где можно посмотреть аналитические прогнозы на драгметаллы?
Многие банки, предоставляющие услуги по работе с ОМС, размещают на своих сайтах прогнозы собственных аналитиков по рынку драгоценных металлов, а также предоставляют возможность подписаться на рассылку новостей и аналитических прогнозов по электронной почте.
Мои статьи по курсу драгоценных металлов содержат аналитику зарубежных компаний таких как HSBC, Citi, Shanghai Gold Exchange и др. (все статьи по рынку металлов и валют я размещаю в рубрике “Прогнозы“). Статьи по аналитике рынка драгоценных металлов на 2014 год:
- Платина, прогноз курса на 2114 год;
- Ряд причин роста цен на палладий в 2014 году;
- Рынок драгоценных металлов в 2014 году.
Если вы собрались инвестировать в золото обязательно прочтите эту статью: “Спрос – важный фактор в формировании стоимости золота“.
В заключении я подведу итоги по преимуществам вложения средств в ОМС перед долгосрочными вкладами:
ПРЕИМУЩЕСТВА ОМС:
- В отличие от вложения средств в иностранную валюту ОМС легче поддается прогнозу и в долгосрочной перспективе всегда принесет доход;
- В случае если Вам срочно понадобятся средства, обналичивание ОМС в банке не составит никакого труда;
- При правильном прогнозировании Вы получите больший процент от вложенных средств за меньший период;
- Долгосрочные вклады как правило ограничены минимальным вложением от 300 тыс. руб., чтобы открыть ОМС например для золота вам достаточно будет купить у банка один грамм золота (в банке ВТБ и того меньше – 0,1 грамма).
Если говорить о преимуществах ОМС перед вложениями в иностранную валюту, то динамика цен на драгметаллы, как правило, легче поддается прогнозу, а в долгосрочной перспективе вложение средств в ОМС всегда будет прибыльным.
Если говорить о преимуществах ОМС перед покупкой слитков драгметалла, то они будут следующими:
- При покупке и продаже драгметалла в обезличенном виде отсутствует налог на добавленную стоимость (НДС);
- В стоимость драгметалла не войдут издержки, потраченные на изготовление самих слитков, их транспортировку и хранение;
- Общий учет всего металла производится банком, риски связанные с его утратой берет на себя банк;
- Гораздо проще обналичить обезличенный металлический счет, нежели продать слитки, ведь при их продаже вам нужно будет проверить их массу, целостность и подлинность.
К НЕДОСТАТКАМ ОМС можно отнести следующее:
- На ОМС не происходит начисления процентов;
- Денежные средства на ОМС не попадают под закон о страховании вкладов физических лиц.
Надеюсь, Вам помогла моя статья, желаю Вам успехов и роста Вашего пассивного дохода.
Конфиденциальность гарантирована
скажите, а имеет ли смысл покупать монеты из драгметаллов в банках? а то мне их недавно активно навяливали в Сбере… я даже сомневаться начал, не купить ли дочке в подарок на день рожденья.
Здравствуйте, Иван!
Коллекционные монеты покупать не советую, разве что в качестве сувенира, в ином случае денег потраченных на них вы никогда не оправдаете. Что касается инвестиционных монет, то дешевле и гораздо удобнее будет все таки вкладывать деньги в обезличенные металлические счета.
Интересно, а в связи с нынешней ситуацией в политическом мире и мировой экономике, какие будут прогнозы?
Здравствуйте, Света. Смотря какой драг. металл Вы имели ввиду. Например, цена палладия в большей степени зависит от соотношения объемов его использования с объемами добычи и тут прогнозы аналитиков оказались верны (чего и следовало ожидать), курс палладия уже более 1000 рублей за грамм. Платина также больше используется в промышленности. Курс серебра и золота продолжает оставаться на низком уровне. Я сам не аналитик, в моих статьях о курсах драг. металлов содержится обзор по прогнозам от ведущих зарубежных компаний. Если по их прогнозам будут существенные изменения, то это отразиться в новых статьях блога.
Здравствуйте! Подскажите, какую (минимальную) сумму нужно вложить в ОМС чтобы получить доход ?
Здравствуйте, Кристина. Доход вы получите, когда драг. металл возрастет в стоимости, он (доход) напрямую будет зависеть от суммы вложений. Причем обратите внимание на разницу между ценами покупки и продажи металла банком. Например, сейчас ВТБ24 продает грамм золота за 1700 руб. , покупает – 1650, т.е. для получения дохода, вам нужно, чтобы грамм золота вырос в цене более чем на 50 рублей , а в момент покупки золота вы получите убыток – 50 руб с грамма. Если вы имели ввиду минимальное количество грамм, на которое можно открыть металлический счет, то для серебра это 1 грамм, для золота, платины и палладия – 0,1 грамма (по крайней мере в ВТБ так, думаю, в других банках так же).
здравствуйте у меня вопрос по поводу оплаты налогов. Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла: как оплачивать этот налог и сложность всех этих операций? буду благодарен если подскажите
не выгодней ли и удобнее торговать золотом на форекс?
Здравствуйте. Спасибо за интересный вопрос. Поскольку в июле этого года вступил в силу закон об отмене банковской тайны, банки больше не в праве скрывать информацию о счетах и обязаны предоставить ее по запросу налоговой службы. Т. е нужно, чтобы налоговая Вами заинтересовалась. Что касается подачи налоговой декларации и уплаты 13% подоходного налога, то с этим не должно возникнуть никаких трудностей, декларацию сейчас можно подать в электронной форме даже не выходя из дома.
Да, торгуя через Форекс можно использовать кредитное плечо, увеличив тем самым свою потенциальную прибыль, да и торговать можно через тот же ВТБ. Здесь нужно быть аккуратнее и научиться торговле заранее на демо счете, иначе можно увлечься этим как игрой и в жажде отыграться уйти в большой минус. ОМС для консервативных инвесторов.
Здравствуйте, например я открыла омс в 2 гр. золота. Прошло время, цена за 1 гр. выросла, как я могу извлечь прибыль. Можно ли снимать разницу в рублях не теряя кол-во грамм золота или перевести денежную прибыль в дополнительные граммы и увеличивать тем самым кол-во грамм? Спасибо.
Здравствуйте, Ольга. Открывая обезличенный металлический счет Вы кладете на него не валюту, а граммы, покупая их при этом у банка по цене продажи (продажи металла банком), и снимаете вы по сути граммы, которые автоматически банк конвертирует в валюту по цене покупки (т.е банк при этом покупает у вас металл). Вообщем, нельзя снять валюту и не уменьшить при этом количество металла на счету. Вы получите прибыль только, когда сначала купите 2 грамма у банка по меньшей цене, а продадите потом подороже.
Оформил в сбере ОМС.И что-то не утешило.что вкладываемая сумма уменьшилась почти на 20000 р.это временное явление или это уже потери?
С сбербанке, насколько я знаю, всегда была самая большая разница между ценой покупки и ценой продажи, а ввиду последних событий эти спреды увеличили в несколько раз. Прибыль или потери вы получите, когда переведете граммы обратно в рубли, пока девальвация рубля продолжается металлы будут расти.
Здравствуйте! Спасибо за статью. Прошу, подскажите, пожалуйста, в каком банке в Москве лучше открыть счет ОМС? И еще, налог на прибыль выплачиается после того, как счет закрывается? Т.е. я не должна каждый квартал следить за прибылье, если я не обналичиваю деньги или металл? Я на сайте Сбербанка прочитала, что налог не выплачивается для тех, кто владеет счетом от 3 лет и более, я все правильно поняла?
Простите, если вопросы слишком глупые.
Здравствуйте, Мария. К сожалению у меня нет времени для того, чтобы собирать информацию по московским банкам. Поскольку вклады ОМС не застрахованы, я бы выбрал один из крупных банков, который имеет отделения по всей стране (например Банк Москвы, ВТБ24, Альфа Банк, Сбер Банк и т. д.). При выборе банка для открытия ОМС обращайте внимание на разницу цен между покупкой и продажей металла, сравнивайте ее с аналогичными ценами в других банках. Для ОМС я использую ВТБ. На счет налога Вы все правильно поняли, а благодаря Вашему комментарию я узнал новую для себя информацию по налогообложению ОМС. Спасибо 🙂
Подскажите, а как будет обстоять судьба ОМС при поглощении банка?
Поглощающий банк должен принять на себя обязательства поглощаемого им банка
Александр, а если я, получив прибыль по ОМС, не обналичу рубли, а переведу их на рублевый счет в том же банке, то надо ли при этом заплатить налог? И как Вы считаете, выгодно ли сегодня, т.е. 22.07.15 открыть ОМС по золоту?
Да, налог на прибыль Вам нужно будет выплатить. По поводу инвестиций в золото – в зависимости от предполагаемого срока инвестирования. Если открывать ОМС на 3-5 лет – считаю, что выгодно; если до конца 2015 года – затрудняюсь ответить. На счет сезонного колебания курса золота (август – сентябрь) полагаю. что его курс возрастет, но сомневаюсь, что при этом перекроется банковский спред (особенно, если сравнивать с 2014 годом).
Честно говоря я не особо понял. Ну допустим вложил я 15000 руб в драгметалл и спустя месяц счет уменьшиться из за падения цен на этот металл. А в следующий месяц чуть чуть подрастет, мой счет так и будет колебаться
Здравствуйте. Когда вы покупаете обезличенный металл вы открываете счет не в рублях а в граммах, допустим вложили 15 000 руб., купили грубо говоря 7 грамм золота, далее как бы не колебалась цена на золото на вашем счету так и останется 7 грамм, пока вы не продадите золото банку по текущей цене покупки. Т.е. колеблется не Ваш счет, а сумма валюты, которую вы получите продав металл банку по текущей цене, которую назначает банк, отталкиваясь от стоимости металла по курсу ЦБ.
Переводы по металлическим счетам. В России развиты только внутрибанковские переводы. За рубежом существует развитая система межбанковских корреспондентских отношений.