Недавно на одном из сайтов с тематиками близкими к моему блогу я прочел громкое заявление: “Городская сберегательная касса как альтернатива банковским вкладам” – может не буквально так, но смысл я передал точно. У меня нет большого опыта инвестирования и с таким понятием я столкнулся впервые, поэтому я решил не ограничиваться рамками одной статьи и в свободное от работы время разузнать побольше о “Сберегательной кассе”, возможно эта информация будет интересна и Вам…

Как оказалось, “Городская сберегательная касса” – это кредитный потребительский кооператив (КПК), сформированный в Москве, который действительно предлагает своим пайщикам годовые проценты, на порядок превышающие проценты по вкладам крупных российских банков. Причем паевые взносы и проценты по ним застрахованы на всю сумму, но страхует их не государство, а страховая компания “Держава”, работающая на рынке с 2001 года. Страхование паевых взносов КПК “Городская сберегательная касса” осуществляется с марта 2013 года. Эту информацию, а также размер процентных ставок по сбережениям, вы можете прочитать на сайте: горсберкасса.рф . Ниже я привел скриншот страницы этого сайта, где видны проценты по сбережениям.

Согласитесь, цифры заманчивые, особенно если учесть, что сбережения застрахованы и минимальные суммы паевых взносов, ставки по которым превышает ставки по вкладам в банках на несколько пунктов, не такие уж и большие. Следует отметить, что почти по всем сбережениям пайщики не имеют возможности на досрочное полное или хотя бы частичное снятие средств.

Теперь, зная это, я думаю, что КПК не испытывает недостатка пайщиков и, как следствие, свободных денежных средств. Осталось узнать как же он формирует свои активы?

Что из себя представляет кредитный потребительский кооператив?

“Кредитный потребительский кооператив это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)” – статья 1 федерального закона РФ №190-Ф3. Ну вот и ответ, КПК создается с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи и основные его средства формируются  за счет паевых взносов (сбережений), которые пайщики вносят в кооператив под определенный процент, превышающий процент по банковским вкладам. Займы КПК выдает уже под более высокие проценты, в сравнении с процентами по сбережениям. Займ можно получить как в залог недвижимости, автомобиля и другого имущества, так и без залога имущества, но, разумеется, уже под более высокий процент.

КПК с юридической точки зрения

Начнем с того, что КПК является некоммерческой организацией, в его управлении участвуют сами пайщики вне зависимости от размера внесенных средств: один  пайщик – один голос. Каждый член кооператива вправе в любое время свободно выйти из него и вступить, однако, для вступления в кооператив необходимо будет сделать вступительный взнос (наличие или отсутствие взноса, а также его размер определяется уставом КПК). КПК выплачивает налог на доходы физических лиц, этим же налогом облагается доход по сбережениям пайщиков кооператива. Условия налогообложения по сбережениям те же, что и по вкладам в банках.

Чем рискуют пайщики?

Безусловно, в сравнении с банковскими вкладами паи в КПК более рискованный финансовый инструмент и “последние” деньги вкладывать в него не стоит ведь такой термин как мошенничество еще никто не отменял. Сейчас многие КПК работают со страховыми компаниями, вкладывать сбережения в КПК, которая не страхует своих пайщиков будет лишним риском, если, конечно же, Вы сами не являетесь одним из основателей этого кооператива. Иными словами я бы сказал, что практически весь риск, который вы на себя принимаете при этом зависит от того, как серьезно вы подошли к выбору КПК.  То есть. если цели создания КПК те, что описаны в первой статье федерального закона РФ №190-Ф3, то риск потери Ваших сбережений будет минимален. Что этому способствует:

• КПК в праве предоставлять займы только своим пайщикам;
• КПК не может выступать поручителем по чьим-либо обязательствам;
• КПК не вправе осуществлять операции с ценными бумагими кроме государственных и муниципальных, осуществлять торговую и производственную деятельность, вступать в челены других КПК за исключением кооперетивов членами которых являются другие кредитные кооперативы (КПК второго уровня);
• величина резервного фонда КПК (которому более 2-х лет) должна быть не менее 5% от сумму всех привлеченных денежных средств, это должно отражаться в финансовых отчетах;
• кооперетив не может предоставить займ размером более 10% от средств, которые он занял у своих пайщиков и т. д.

Это далеко не все обязательства КПК, которые он должен исполнять в соответствии с законом №190-Ф3 “О кредитной кооперации”, более подробно об этом Вы можете прочитать в шестой статье этого закона, которая так и называется: “Обеспечение финансовой устойчивости кредитного кооператива“. Следует добавить, что вы можете снизить риск, если вступите в КПК число членов которого превышает пять тысяч физических или юридических лиц (третья статья закона) и который создан более двух лет назад. 

Надеюсь данная статья дала Вам общее представление о том, что такое кредитный потребительский кооператив и какова его деятельность. Это моя первая, но не последняя запись о КПК, если статья была для Вас полезной подписывайтесь на обновления блога.